Comprar vivienda nueva en Colombia: ¿Es mejor con o sin financiamiento?

Si estás listo para adquirir una vivienda nueva en Colombia, pero tienes dudas en torno a si es mejor comprarla con recursos propios o con un crédito bancario, ¡nosotros podemos ayudarte! En este artículo de Unión Andina te brindaremos un panorama completo con las ventajas y desventajas que cada alternativa ofrece, de modo que tú puedas escoger una de ellas de acuerdo con tus condiciones y preferencias. ¡Alista lápiz y papel y toma nota de todo lo que te compartiremos a continuación!

Comprar vivienda al contado VS con financiación: ¿Qué implica cada una?

En Unión Andina comprendemos que la emoción y la expectativa que te genera la idea de adquirir tu propio inmueble en Colombia es enorme; sin embargo, para que esta compra cumpla en su totalidad con tus expectativas, una de las preguntas a las que sí o sí debes responder de forma detallada y específica es “¿cómo vas a financiar la adquisición de esta nueva propiedad?” Para ayudarte a dar respuesta a esta interrogante, a continuación te compartimos los pros y contras que trae consigo comprar un bien raíz al contado o con un préstamo hipotecario. ¡Presta mucha atención!

1. Ventajas y desventajas de comprar vivienda al contado

Ventajas

– Ahorro en Intereses: Con esta modalidad, te evitas los costosos intereses de un préstamo hipotecario, lo que puede resultar en un ahorro significativo a largo plazo.

– Menos Trámites: Si no solicitas un crédito, reduces la cantidad de trámites asociados a la aprobación del préstamo, lo que agiliza en términos generales el proceso de compra.

– Seguridad financiera: Comprar al contado significa que la propiedad es totalmente tuya, lo que te permite disponer de ella como prefieras desde el principio.

Desventajas

– Desgaste de liquidez: Pagar al contado requiere un desembolso significativo de dinero de inmediato, lo que puede afectar tu liquidez económica y limitar otras oportunidades de inversión.

– Diversificación limitada: Al invertir una gran cantidad de capital en una sola propiedad, estás reduciendo tus oportunidades de diversificar tu cartera de inversiones, lo que podría aumentar el riesgo financiero.

– Oportunidades perdidas: Con tasas de interés bajas, un préstamo hipotecario te podría permitir aprovechar las oportunidades de inversión alternativas que generen un rendimiento superior.

2. Pros y contra de comprar vivienda con financiación

Ventajas

– Mayor liquidez: Al financiar la compra con un préstamo hipotecario, puedes conservar tu liquidez y mantener más dinero disponible para inversiones, emergencias u otras oportunidades.

– Aprovechamiento de tasas bajas: Si las tasas de interés son favorables, el financiamiento te puede ofrecer un costo de financiamiento relativamente bajo, lo que podría ser beneficioso a largo plazo.

– Apalancamiento financiero: Al financiar la compra con un préstamo hipotecario, puedes conservar tu liquidez y mantener más dinero disponible para inversiones, emergencias u otras oportunidades.

– Posible deducción de impuestos: En algunos casos, los intereses hipotecarios pueden ser deducibles de impuestos, lo que podría proporcionar un beneficio fiscal.

Desventajas

– Intereses a largo plazo: A lo largo de la vida del préstamo, los intereses pueden aumentar significativamente el costo total de la vivienda, especialmente si las tasas de interés son altas.

– Compromiso Financiero extendido: Optar por solicitar un crédito para financiar la compra de tu vivienda implica adquirir un compromiso financiero a largo plazo que debes cumplir a cabalidad, incluso si tus circunstancias personales cambian.

– Requisitos y costos de crédito: Obtener un préstamo hipotecario desde el extranjero puede involucrar requisitos y costos adicionales, como tasas de conversión de divisas y evaluaciones crediticias.

Consejos para gestionar la compra de una vivienda al contado o con un crédito hipotecario

Ahora bien, ya que sabes a grandes rasgos lo que significa comprar una casa con financiamiento y con recursos propios, pasaremos entonces a compartirte algunos tips básicos para que, independientemente de la alternativa que elijas, puedes mantener el equilibrio perfecto en tu vida financiera:

1. Recomendaciones para utilizar un crédito bancario

– Comparación de tasas de interés y términos: Antes de comprometerte con un préstamo hipotecario, es esencial no solo que investigues y compares las tasas de interés ofrecidas por diferentes prestamistas, sino que también comprendas los términos del préstamo. Recuerda que optar por una tasa de interés más baja como las que ofrecen nuestros aliados Bancolombia, Davivienda y Banco Unión puede ahorrarte bastante dinero a lo largo de la vida del préstamo.

– Presupuesto realista: Calcula cuidadosamente cuánto puedes pagar cada mes sin comprometer tu situación financiera general. Considera no solo los pagos mensuales de la hipoteca, sino también los costos relacionados, como los impuestos a la propiedad, el seguro y el mantenimiento. Tener un presupuesto realista te ayudará a evitar dificultades financieras en el futuro y garantizará que puedas cumplir con tus obligaciones hipotecarias.

– Planificación a largo plazo: Utilizar un crédito bancario para comprar una vivienda, significa hacer una inversión a largo plazo. Por ello, debes pensar en cómo encaja esta inversión en tus metas financieras dentro de los próximos 10 años. ¿Planeas conservar la propiedad durante muchos años o consideras alquilarla en el futuro? ¿Cómo se alinea esta inversión con tus objetivos de jubilación y patrimonio neto? La planificación a largo plazo te ayudará a tomar decisiones financieras más informadas.

2. Recomendaciones para comprar al contado

– Ahorra lo Suficiente: Previo a comprar al contado, debes asegurarte de tener ahorros suficientes para cubrir el costo total de la vivienda. Esto incluye no solo el precio de compra de la propiedad, sino también los costos de cierre, los impuestos a la propiedad y los posibles gastos de reparación o renovación. Es importante tener en cuenta que la inversión en vivienda no debe comprometer tus otras metas financieras o tu fondo de emergencia.

– Evalúa tus objetivos a largo plazo: Cuando adquieres una vivienda con recursos propios estás bloqueando una parte significativa de tu patrimonio neto en una inversión inmobiliaria. Por esta razón, es fundamental que te asegures no solo de que comprendes qué es pagar una casa al contado, sino también de que esta decisión se alinea con tus objetivos financieros a largo plazo.

– Asesoramiento profesional: Incluso al comprar al contado, el asesoramiento profesional es invaluable, por ello, al momento de adquirir tu  nueva propiedad, ¡no olvides asesorarte con nosotros! En Unión Andina podemos ayudarte a garantizar que cada aspecto de la transacción de compra se maneje de manera eficiente y legal.

¿Preparado para adquirir vivienda al contado o con financiamiento? ¡Contáctanos!

Si después de conocer las ventajas y desventajas de comprar casa en Colombia desde USA al contado o con un crédito aún tienes dudas o necesitas asesoramiento personalizado para tomar la mejor decisión, ¡no dudes en ponerte en contacto con nosotros! En Unión Andina Colombia, estamos aquí para brindarte la orientación y el apoyo que necesitas en tu proceso de compra de vivienda en este país.

Nuestro equipo de expertos en bienes raíces y financiamiento hipotecario está listo para responder a todas tus preguntas, aclarar tus inquietudes y ayudarte a llevar a cabo el proceso de compra de manera rápida y eficiente. Ya sea que desees explorar opciones de financiamiento, hacer uso de nuestro simulador de crédito hipotecario, conocer los proyectos disponibles o simplemente recibir consejos sobre cómo aprovechar al máximo tu inversión, nosotros estamos a tu disposición. ¡Contáctanos ahora!